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最近Migo看到很多爸媽想幫自己的寶寶規劃保險

可是,卻苦於小孩已經由篩檢驗出哪裡有異常,而遭拒保

其實,寶寶出生後,只要出生時是健康體,體重也正常

那只要報完戶口,有身份證字號及名字,就可以投保了

這件事很重要,為什麼呢?


首先,若您在寶寶出生後,做篩檢,再投保

若有檢查出異常,那就得做告知,依保險法

第 64 條

訂立契約時,要保人對於保險人之書面詢問,應據實說明。


如果運氣好,保險公司會依保險法

第 127 條

保險契約訂立時,被保險人已在疾病或妊娠情況中者,保險人對是項疾病或分娩,不負給付保險金額之責任。

對部份狀況做除外批註,運氣差一點的,就直接拒保


可是若我們選擇是先投保,後篩檢,因保險法

第 51 條

保險契約訂立時,保險標的之危險已發生或已消滅者,其契約無效。但為當事人雙方所不知者,不在此限。

因為還沒做篩檢,所以即使出生時已經有疾病了,只要不知情者

就不在此限。而保險公司則是依照病歷或篩檢的報告來判斷是否有疾病



不過這邊要考慮到等待期的事情,部份醫療險會有所謂的等待期

投保後,若於等待期內發生的疾病,保險公司可以不賠

也就是若於投保後,立即去做篩檢,檢驗出來的疾病,保險公司一樣可以不理賠

不過這有一但書

若是有等待期的險種,而投保時之保險年齡為零歲者

其依行政院衛生署國民健康局公告之新生兒先天性代謝異常疾病篩檢項目所篩檢之疾病,是不受等待期限制的

新生兒先天性代謝異常疾病篩檢項目公告(最底下有疾病說明)

只是依照目前公告,十一項,也並非是所有疾病都包括在內

輕微水腎、心室中膈缺損等等,都不在項目表內

所以在規劃上,如果是雙實支的選擇,至少要選擇一個沒有等待期的實支實付



希望各位爸爸媽媽,保險可要盡早規劃,別等事後才來懊悔




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新生兒先天性代謝異常疾病

一、先天性甲狀腺低能症
約每3千個寶寶就會有一個。剛出生的寶寶幾乎無異常症狀,通常在出生2-3個月後慢慢出現症狀;主要是寶寶體內缺乏甲狀腺荷爾蒙,影響腦神經及身體生長發育。如到了6個月以後才治療,大部分會變成智能障礙、生長發育遲緩、身材矮小。但如能及早發現,在出生後1-2個月內給予甲狀腺素治療,可使寶寶有正常的智能及身體生長發育。


二、苯酮尿症

約每3萬5千個寶寶就會有一個。通常在出生後3-4個月時出現症狀,如:生長發育遲緩,尿液及身體上有霉臭味,日後會出現嚴重智能不足;主要是寶寶體內無法有效代謝食物中的蛋白質。早期發現,於出生後3個月內,給予特殊飲食、定期追蹤,大部分的寶寶可有正常的智能發展。


三、高胱胺酸尿症

約每10-20萬個寶寶就會有一個。主要是寶寶體內無法有效代謝食物中的蛋白質,若未加以治療,會出現全身骨骼畸形、智能不足、血栓形成等併發症。早期發現,予以特殊飲食及維生素治療,可以防止寶寶智能不足的發生。


四、半乳糖血症

約100萬個寶寶就會有一個典型的半乳糖血症。主要是寶寶體內無法正常代謝乳糖,通常會出現餵奶後發生嘔吐、昏睡之現象、眼睛、肝臟及腦部損害。早期發現,以不含乳糖及半乳糖之奶製品來代替母乳或一般嬰兒奶粉,可防止疾病之危害。曾經生育過罹患此病症寶寶的媽媽,在懷孕期間最好避免攝取含有乳製品或乳糖的食物,如:牛乳、乳類製品、內臟等,以免造成患有此病症寶寶的可能傷害。


五、葡萄糖-六-磷酸鹽脫氫酶缺乏症(G-6-PD缺乏症,俗稱蠶豆症)

每100個寶寶就會有三個。是台灣地區常見的遺傳性疾病,主要是寶寶體內紅血球之葡萄糖新陳代謝發生異常,患有此病症的寶寶在接觸某些藥物時,如:吃蠶豆、接觸萘丸(臭丸)、擦紫藥水,服用磺胺劑及解熱鎮痛劑等,常容易造成急性溶血性貧血,如未及時處理會導致核黃疸、智能障礙,甚至有生命危險。早期確認寶寶健康狀況,避免接觸上述之致病因素,可減少對寶寶的傷害。


六、先天性腎上腺增生症

約每1萬5千個寶寶就會有一個。此症最常見的因素為腎上腺21-羥化酵素缺乏,臨床表徵因「21-羥化酵素」缺乏的質與量不同而有:(1)「失鈉型」,大部分在新生兒時期因鹽分大量流失會造成緊急危險狀況,若疏於診斷,極可能因而致死。(2)「單純型」,此類女嬰會有異常性徵,成長後無月經、過度男性化、不孕及發育異常。患病之男嬰也會有發育上的問題。如未早期發現,生理與心理矯治均甚困難。(3)「晚發作型」,患者在嬰兒期以後才出現症狀。先天性腎上腺增生症,除了晚發型以外,可經由篩檢早期診斷,早期治療可以避免新生兒生命危險,依其缺乏予以適量補充藥物,可使之正常發育及成長。


七、楓漿尿症

國內發生率尚在評估中,歐洲白人約每12萬個寶寶就會有一個,美國約25萬個寶寶有一個。由於患者的體液和尿液會有楓樹糖漿的甜味因而命名為楓漿尿症。罹患典型此症的嬰兒,在開始餵食後數天,會逐漸出現嘔吐、嗜睡、食慾減低、呼吸急促、黃疸、抽搐等現象,嚴重者會意識不清、昏迷甚至死亡。此症是特殊支鏈胺基酸代謝異常的罕見疾病,使得支鏈胺基酸(纈胺酸、白胺酸、異白胺酸)的代謝無法進行順利。早期發現及治療對新生兒是十分重要,可讓寶寶較有正常的生長及智能發展。


八、中鏈脂肪酸去氫酶缺乏症

國內發生率尚在評估中,歐美地區約1萬5千個寶寶有一個,是最常見的一種脂肪酸代謝疾病。通常會在出生後的前兩年出現臨床症狀。寶寶會因缺少中鏈脂肪酸去氫酶,使得脂肪代謝無法順利進行,不完全分解的脂肪堆積在體內產生毒性,對大腦和神經系統造成傷害,引發嘔吐、肝臟腫大、低血酮性低血糖、意識模糊、昏迷及抽搐等現象。雖然有部分病人沒有症狀,這個疾病有25%的病例在第一次發作時死亡,也常被誤診為嬰兒猝死症。早期篩檢可預防疾病的發作,在急性期快速治療低血糖症狀,長期治療則是要在就寢前提供碳水化合物點心,避免長時間禁食,以及積極治療感染或胃腸炎等突發狀況。如能妥善預防傷害的發生,最終的預後是相當好的。


九、戊二酸血症第一型

國內發生率尚在評估中,美國約2萬個寶寶有一個,是一種胺基酸代謝異常的的罕見疾病。寶寶因為缺乏戊二基輔酶A去氫酶無法正常分解離胺酸與色胺酸,有毒產物(如戊二酸等)過量堆積於血液與組織中,造成漸進的神經症狀及急性的代謝異常。通常寶寶在出生幾個月內可能沒有異常或僅有無症狀的巨腦,但在嬰兒期的晚期逐漸呈現出運動困難、漸進式的舞蹈徐動症、肌肉低張到僵硬、麻痺、角弓反張(四肢向外翻轉,身體呈弓狀)等症狀,也可能會有癲癇或昏睡昏迷的急性發作。早期發現及治療對新生兒是十分重要,可讓寶寶較有正常的生長及智能發展。


十、異戊酸血症

國內發生率尚在評估中,國外約每5萬個寶寶就會有一個。是一種有機酸代謝異常的罕見疾病。寶寶因為缺乏異戊醯輔酶A去氫酶,無法正常分解白胺酸,有毒產物異戊酸過量堆積,進而侵犯神經與造血系統。根據症狀嚴重程度以及發病早晚分為典型及非典型兩種。典型病患在出生後可能與一般嬰兒無異,但逐漸會出現倦怠、噁心、嘔吐、嗜睡、胃口不佳及抽筋等症狀,大量的異戊酸堆積在體內,寶寶身體和尿液會有明顯臭腳汗味道。此時若沒有正確的診斷治療,病患將會逐漸昏迷。而非典型患者發病時間較晚且症狀輕微不明顯,往往在出生後一年才會被診斷出來,有時會被誤判為其他類似疾病。早期篩檢發現後,利用飲食控制和定期追蹤,有良好的治療成效。


十一、甲基丙二酸血症

國內發生率尚在評估中,是一種有機酸代謝異常的罕見疾病。寶寶因為甲基丙二醯輔酶A變位酶功能異常或鈷胺素代謝異常,導致體內甲基丙二酸、丙酸等有機酸蓄積,造成神經系統損害,嚴重時引起酮酸中毒、低血糖、高血氨、高甘胺酸血症。新生兒、嬰幼兒期死亡率很高,早期篩檢發現可預防急性發病,適時補充液體、避免酸中毒。對於VitB12有效型的病患,須給予維生素B12治療。對於VitB12無效型的病患,給予特殊配方奶粉及高熱量飲食,可使血液、尿液中的甲基丙二酸濃度維持在理想範圍。




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