儲蓄險,一直以來是國人的最愛

不過我常常看到有人買了20年期的儲蓄險,說是為了退休

所以要利滾利,追求最大報酬

 

真的是最大報酬嗎??今天就來看看吧

 

狀況假設:

小明想為自己買一個儲蓄險,單純想給自己年老有一筆錢

可是不知道買六年期還是二十年期的好,於是小明又找上了Migo

Migo聽完後,就拿出了同樣的商品,並為他算出IRR

 

商品並無特意挑過,只選了同人壽公司,不同年期且同一個商品的增額終身壽險

 

 

繳費方式為轉帳,圴享有轉帳折扣,且無高保額折扣

二十年期的年繳16307元,六年期的年繳48500元

分別放滿20年,30年,40年

讓我們來看一下他的IRR吧!

 

不懂IRR是什麼?看這裡

 

1439887204423  

 

結果很明顯,IRR較高的反而是短年期契約

 

 

 

或許會有人說,那誰還要買長年期契約?

所以這邊就幾點來說明

 

高保額折扣:

在一樣的保額下,長年期契約的年繳金額會較短年期來的低

較容易達到高保額折扣。

 

利率不變:

長年期契約有一個好處,就是利率不會再變動

若市場利率高的情況下,可以鎖利...(詳見缺點區)

 

 


 

 

不過今天就是要來打壓長年期儲蓄險的,沒說一下他的缺點怎麼可以?

 

流動性:

如果中途臨時要解約,長年期的未繳完前,可能還會虧到本金

但短年期繳完後就沒有這個問題了。

 

鎖利:

其實我不能跟任何人保證,未來利率會向上還是向下

若是市場利率在8% 7% 5%,那就還有很大的鎖利空間

但是現在市場利率只有1.3% ,就算再降,也只有1%多的空間

到底值不值得用這1.3%的鎖利(還不一定會降),來綁一個長年期的風險

就有待自己去思考了。

 

 

 

最後說個小秘密,兩者佣金率不太一樣喔!

 

 

 

創作者介紹

保戶當自強-我的保險我做主(Migo)

Migo 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()