那天,不是上班日,是個大多數人都在休息的日子

因為跟客戶有約,所以就到公司整理資料。

 

但在大樓的櫃台,看到了一個要來辦理保單相關事宜的阿伯

我上前關心他一下,並了解一下阿伯的需求(服務中心也放假呀!)

才驚覺,人不可貌相,阿伯手上拿的是一張500萬躉繳的養老險

是之前一個理財專員推廌他的(以下簡稱理專)

 

原來阿伯是要來問有關保單借款的事情

不過看完後我發現問題大了點...

 

因為阿伯不知道是從哪學來的觀念,竟然是要用保單借款的方式將錢拿出來用

 

首先阿伯躉繳500萬,因已經購買3~4年了(躉繳:一次繳清保費)

所以即使解約拿回保價金也有5XX萬

但阿伯選擇不是解約,而是用保單借款的方式將錢借出來

而保單借款是需要付利息的。保單借款利率,大約在5%

阿伯那張的養老險,IRR(年化報酬率),約2~2.5%間

也就是若借100萬來看,平均一年要付25,000元的利息

1,000,000*(5%-2.5%)=25,000

 

我相信用上面的數字,一定無法理解我在說什麼

所以我們換一個方式來講

 

阿伯把500萬交給保險公司,然後再跟保險公司拿那500萬的錢

平均每拿100萬,阿伯每年還要付2.5萬的費用給保險公司

那這樣投保這種儲蓄險又有什麼用- -...

而如果阿伯是用解約的方式拿回錢,是完全不用付利息

 

雖然我不嘵得阿伯的想法是哪來的,也無從去查證

但八成是理專當時銷售講的話術

 

 

市面上挺多速成型理專,一進到保險業就變理專

雖然之後在金管會管控下,在名片上已經不會看到理專了

但私底下還是以理專名號闖蕩

 

台灣有一個理財規劃人員考試

1433090557011  

國際則有CFP(理財規劃顧問)認證

1433090997908  

 

光看考試內容就知道了,這可不是一個只取得保險相關證照的人

可以自居的

只是很多人都以為,自己考過人身保險業務員資格,就是理專了

但想成為一個真正的理專,要懂的東西可不少呀

 

 

我不反對,保險業務成為客戶眼中的理財顧問

但至少,請別砸爛保險業務這塊招牌

畢竟,人身保險業務員證照相當好取得...

 

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保戶當自強-我的保險我做主(Migo)

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