也許以前我們對重大燒燙傷就停在沖脫泡蓋送的觀念,但經歷了這一年的高雄氣爆及八仙塵爆,相信對重大燒燙傷也不再那麼陌生

原來燒燙傷的醫療支出等等是如此龐大,所以今天我們就來談談重大燒燙跟你的保險吧

但在那之前,我們先來了解一下燙燒傷分級方式,三度四分法

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那依照上表來看,其實如果發生的是低面積的一度燙燒,或許連看醫生都不用

但如果發生的深二度至三度,那要花的相關醫療費用就不低了

像是防止皮膚損傷後增生疤痕必備的壓力衣,皮膚移植費用...等

甚至得花上好幾百萬做後續的相關復健費用
 

在八仙塵爆事件中,健保署醫務管理組組長龐一鳴說,依照健保資料,有4分之1的燒燙傷傷病患,一年花費醫療費用支出130萬元

而燒燙傷最嚴重的5%傷病患,一年的醫療費用支出更超過300萬元
如果沒做好相關的保險規劃,又有多少家庭可以負擔起這樣的費用呢?

那麼問題來了,如果今天事件的當事人是您,您確定您的保險真的會賠嗎?

 

依照現在的保險商品,大致上能理賠到重大燒燙傷的有

醫療險(實支實付或定額)、意外險、特定傷病險或重大傷病險、有重大燒燙傷照護的長看或殘扶險

 

不過今天Migo要帶各位來了解,是隱藏在意外險內的重大燒燙傷附加條款

因為,在意外險的示範條款中,並沒有一個固定的燒燙傷理賠依據

因此,各家在燒燙傷的部份,理賠標準以及方式都不同

所以我們更應該清楚知道,到底買的意外險有沒有賠重大燒燙傷,若有賠,又是怎麼賠呢?

除了依靠醫療險外,更重要的是,您的意外險到底能不能起到作用呢?

 

 

目前意外險針對燒燙傷的部份,理賠的部份大致分為三類

燒燙傷病房的日額給付、燒傷程度達多少的一次性給付、遭受重大燒燙傷而需接受皮膚移植手術



燒燙傷病房的日額給付:

燒燙傷病房,不是每間醫院都有,各地醫院的燒燙傷病房

且在理賠上會有一定天數的限制,七天到九十天的都有,差異性很大。

只是通常在住院這一塊,如果我們有買醫療險,醫療險也是會一併理賠的。

而且與其把理賠放在燒燙傷病房這塊,倒不如將重心放在發生重大燒燙傷時的一次性給付



 

燒傷程度達多少的一次性給付:

依照燒燙傷程度,來決定理賠的金額。

下表是Migo隨意挑了幾間人壽公司的意外險

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看完上表後,有沒有覺得怎麼每間都不同,在燒燙傷的理賠標準都不太一樣

值得一提的是,大多數都要二度以上的燒燙傷,而有某間則僅提到面積大於多少

與現行的全民健康保險的重大傷病卡範圍一樣,僅依照面積來理賠(依九則計算法,淺二度以上才列入面積計算)

還有只要達到三度燒燙傷面積達全身百分之二,就會啓動理賠

這兩種在理賠上,是屬理賠條件較寬鬆的

不過在人壽公司部份,大多都是達到多少的程度,就給付一筆錢,又稱定額型

不會因為更嚴重而給予更高的理賠金

 

所以我們再來看看產險的意外險專案在重大燒燙傷的理賠範圍,以下只挑出兩家

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部份產險公司用的是比例型,也就是會依照嚴重程度,按比例給付

常看到在DM上寫6級11項,5級6項的,就都是這種

比例型的理賠金在嚴重的燒燙傷時,往往理賠金額會高出定額型的很多

而在理賠難易上,有部份險種在理賠上,是只理賠三度燒燙傷,相對有理賠到二度的較為嚴格

不過值得一提的是,不是一旦發生重大燒燙傷就會賠給你

有些保險公司會要求被保險人在意外事故後,第六天仍存活,方能申請保險金。

 

 

遭受重大燒燙傷而需接受皮膚移植手術:

按燒燙燒程度,且醫師診斷必需且實際接受皮膚移植手術治療

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由上表可以看到,部份保險公司只要有符合燒燙傷,且需皮膚移植,就可以理賠

不過這種設計的理賠方式,在某些條件下是有優勢的

一般來說,大多數的燒燙傷在二度的情況下,至少都要20%以上才會理賠

但其實只要符合需要植皮,在這類的險種,甚至在2%的情況下,就有理賠了

 

 

 

 

那這邊也要做個總結,國人的意外險,大多數都是人壽公司的100萬(唉,罐頭保單的悲哀)

如果再依照比例打折下來,可能僅理賠到25萬,甚至沒有燒燙傷給付條款,就連賠都不賠了

因此在挑選意外險上,應該要注意是否有重大燒燙傷給付條款

而且不要吝嗇您的保額,意外險保費並不貴,拉高保障,才能在風險發生的時候

幫助到您以及您的家人,也預祝您今晚有個美夢。

 

 

 

另外Migo本身不是醫護人員,所以若想多了解燒燙傷的

可以點選連結,陽光社會福利基金會,可以對燒燙傷有較多的了解

那各位如果有能力,也可以捐款給他們,做做公益,也可以節稅

 

 

 

文連結

保險省長-意外險

嬰兒保單,保對了嗎?

 

創作者介紹

保戶當自強-我的保險我做主(Migo)

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  • 訪客
  • 可推薦便宜實紀的產險特定傷燒與壽險的各參考嗎?
  • 訪客
  • 您提到燒燙傷2%就理賠
    是那家呢?
    想找有特定燒燙的意外險
    產檢壽險都可
    0979777145
    謝謝您
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