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(請用兒歌「三輪車,跑的快」的方式唱出)

 

Migo常常看到有的業務或同業,打著用不到可以退還保費
銷售大量的還本型商品...
心裡總是不可思議的想,「保戶不懂就算了,保險員卻還以能拿回保費來銷售?
今天Migo就來帶各位拆解,您為何非得要還本?

 

會有複雜的計算內容,可以考慮跳過

 


首先,Migo挑出了兩個商品,也是目前時下最流行的終身型殘扶險
那在選擇上,則是以同樣一個商品,給付內容也完全一樣
只有差別在有無身故退還保費的1.06倍

首先還本型的保費會比不還本型的貴,所以將保費差額拿去做另外的投資
而不還本型的,因為少了一個身故退還保費的保障,因此需加買一年定期壽險
還本的身故保險金減去已存下的差額,就是我們要買的定期壽險保障

而且這邊要強調一件事,這裡所用的定期壽險是用市售的一年定期壽險,如果是純保險費的話,還可以省下20~30%以上的成本

那我們分成15歲,30歲,50歲
年化報酬率則以3%來做計算



15歲

15歲 3%  

 

 

30歲

30歲 3%  

 

 

50歲

50歲 3%  

 



結果發現,我們另外累積起來的保費
在最後都超過了還本型的身故保險金了


當作存一筆退休金?
每當我聽到這句,真的很想說,是蠢一筆退休金吧?
要知道,有保價金的還本型,一旦把錢拿回來,保障就沒了,那你買個屁保單呀...
好,那你會說還有保價金可以用借的。你知道保單借款要付利息嗎?
花自己的錢還要付利息,你說蠢不蠢?

用不到還您錢
如果真的是還您錢,那應該是從第一年開始,按年複利,累積起來的金額
如果沒有,那又何來的還您錢?今年的10萬塊,跟50年後的10萬塊作比較?

預算有限
還本型跟不還本型在保費上,差很多,會導致您買的保險保障不夠
這個現象在年紀越大越明顯,甚至一樣保額,可以差距到4倍以上的保費?
你是要買保障還是要買心安?

繳完難度較高
假設一樣都是要5萬塊的保額,那還本型的保費自然高出許多
保費越高,中途繳不完的可能性就越大...

 


那這邊會有人問我,又不是每年都可以有那麼高的投資報酬率
其實這裡主要是在談一個觀念,你所謂的還本,不過是保險公司拿你的錢生的利息,幫你繳保費而已

再者如果一筆錢你放著五六十年都不動,然後年化報酬率才3%,那也少的可憐
回想一下24年前的物價跟現在的物價相比,通膨都不只3%了...

別再傻傻的把錢交給保險公司,自以為有賺到了

 





永遠記住一句話,天下沒有白吃的午餐


那你說,還本不還本?

 

 

 

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